现金回赠竞争激烈，房贷再融资创历史新高

今年 6 月，新西兰创下房贷持有人转贷人数的新高。现金回馈、短期贷款结构以及较低的违约费用成为推动因素。

Cotality 首席房地产经济学家 Kelvin Davidson 表示，根据新西兰储备银行的数据，6 月有超过 3,500 名现有房贷持有人更换了银行，涉及的贷款总额接近 25 亿纽元。这两个数字都是自 2017 年开始统计以来的最高值。

Davidson 指出，当前房贷的结构发挥了重要作用。约 14% 的贷款为浮动利率，另有 39% 的贷款将在 2025 年底前到期，这意味着许多借款人可以在不承担高额违约费用的情况下转贷。

现金回馈是另一项重要的吸引力。银行持续通过这类优惠来争取新客户，这也提高了消费者的认知度，促使借款人更积极地探索再融资的选择。抵押贷款顾问在推广方面的作用和可见度增加，也让家庭更容易比较条件并做出决定。

贷款活动广泛增长

6 月，新房贷总额达到 83 亿纽元，比去年同期增加 26 亿纽元。这一数字包括购房贷款、加贷和再融资。

Davidson 表示：“与此同时，就所有自住业主而言，贷款与价值比率（LVR）限制仍未真正受到考验——6 月有 12.1% 的贷款首付低于 20%，但这种贷款仍然在首次购房者中很受欢迎。他们仍占所有低首付自住业主贷款的 75%-80%，而且近一半的首次购房者的首付不足 20%。”

“6 月约有 15% 的自住业主（按贷款金额计算）选择了只付利息的贷款，投资者中这一比例接近 35%。回顾 2017 年，这些数字分别接近 30% 和 50%，因此目前只付利息的贷款可以说是‘可控的’。这类贷款水平远低于过去的峰值，也没有强烈迹象显示其被用于缓解财务压力，这与新冠疫情期间的情况不同。”

展望：转贷趋势或将持续

Davidson 表示，由于大量借款人即将重新定期贷款，以及平均房贷利率与当前市场水平之间的差距，短期内再融资可能会保持在较高水平。

“随着贷款到期，借款人不仅需要决定续贷期限，还需要考虑如何处理因还款额降低而带来的‘现金盈余’。有些人可能会选择维持原有还款额，从而缩短贷款年限；而另一些人可能会把这部分资金存起来，从而减弱对整体经济活动的拉动作用。”他说。

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