房贷趋势转变，借款人展现韧性

尽管面临经济不确定性和信贷条件的变化，按揭借款人似乎能够很好地应对债务偿还压力。

Cotality 对房贷借贷趋势的最新分析显示，纯利息（Interest-only）贷款的比例已降至十多年来的最低水平。虽然这可能反映了贷款机构风险偏好或借款人需求的变化，但也表明家庭普遍没有通过转向纯利息贷款来缓解现金流压力。

违约还款问题也保持在较低水平。在未结清的住房贷款总额中，仅有 0.6% 被归类为不良贷款（即至少逾期 90 天或被贷款机构视为受损）。这大约仅为全球金融危机后记录水平的一半。

首套房买家青睐低首付贷款

贷款价值比（LVR）限制似乎也没有对贷款活动造成显著制约。

6 月份，约有 16% 的自住型贷款发放给了首付低于 20% 的借款人，轻松低于 25% 的监管上限。

然而，首套房买家正在大量使用低首付贷款。6 月份，高 LVR 贷款中有约 70% 由首套房买家申请；而在所有首套房买家贷款中，有 55% 的首付低于 20%。

对于难以获得融资的借款人，Cotality 表示，相比官方的信贷限制，银行自身的还款能力测试（Serviceability Tests）可能是关键所在。在扣除豁免额度后，近期仅有约 10% 的贷款属于高债务收入比（DTI）贷款，远低于 20% 的上限。

借款人选择更长的固定利率期限

另一个显著趋势是倾向于选择更长的固定利率期限。在过去五个月中，超过一半的新贷款固定期限超过了 12 个月，而在 2024 年底这一比例还不足 10%。随着借款人在通胀和经济不确定性中寻求更大的确定性，两年期利率已被证明尤为受欢迎。

与此同时，许多现有借款人仍有货比三家的空间，因为目前有 10% 的贷款为浮动利率，另有 30% 的贷款将在六个月内面临重新定价。

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