住房风险可控，LVR限制维持不变

在新西兰储备银行（RBNZ）完成最新审查后，针对银行向小额首付借款人发放贷款额度的规定将保持不变。

新西兰央行每年都会对其宏观审慎政策设置进行审查，以确保其仍然符合房地产市场状况和金融稳定风险的要求。其金融政策委员会考量的因素包括房地产价格、近期按揭贷款的风险状况、现有借款人的财务压力以及银行体系的韧性。

新西兰央行负责金融稳定的助理行长安格斯·麦格雷戈（Angus McGregor）表示，当前状况并不需要做出改变。

他表示：“目前住房风险可控。从全国范围来看，近年来房价总体保持平稳，而按揭贷款增长温和，高风险贷款所占比例依然处于可控范围内。”

LVR 规则对借款人意味着什么

贷款价值比（LVR）限制了银行可以向小额首付借款人发放的新按揭贷款比例。

在现有设置下，银行最多可以将 25% 的新发自住型贷款发放给 LVR 超过 80% 的借款人——这通常意味着借款人的首付低于 20%。

对于投资者，银行最多可以将 10% 的新发贷款发放给 LVR 超过 70% 的借款人——这通常意味着借款人的首付低于 30%。这些设置自去年 12 月起开始施行。

重要的是，这些限制针对的是银行的整体贷款配额，并不保证首付较少的单个借款人就一定符合按揭贷款资质。

其他信贷限制依然有效

除 LVR 规则外，债务收入比（DTI）限制也依然有效。

麦格雷戈先生表示，这两项举措协同发挥作用，能够降低过度高风险贷款的风险，尤其是在利率较低且住房需求强劲的时期。

新西兰央行计划在约 12 个月后再次审查其宏观审慎设置，不过如果情况发生变化，也可以提前进行审查。

对于潜在买家而言，关键的结论是：首付不足 20% 并不意味着自动失去获得住房贷款的资格。如果您想了解 LVR 规则如何适用于您的情况并探索您的贷款选项，欢迎随时与我联系。